金融杠杆正确用 融资租赁不可冒进发展

    【卡车之家 原创】分期付款、银行按揭这些概念大家都已经不陌生，对于想买车同时资金又不足的用户，通过周转，可以以较低的门槛提前买车。近些年，由于银行收缩贷款，又兴起了另一种金融形式——融资租赁。

    从过程和结果来看，都是先交一部分首付，然后按规定定时还钱，交完后全部拥有车辆。一般用户也没有兴趣去研究这几种方式到底有多少区别，或许对他们的意义只是换了个名字。但最近有两起和卡车融资租赁相关的事件，在媒体上引起了不小的轰动，如果需要购车融资租赁，那么还是建议您对融资租赁有些基本的认识。

●  什么是融资租赁：另一种金融模式

    如果单从字面上理解，小编刚开始就把它和出租关联起来，可能也有一些人会有这样的想法，这其实是错误的，融资租赁对国内绝大部分卡车用户来说是一种全新的金融模式。

    融资租赁的定义：出租人根据承租人（客户）对租赁物（产品）的要求和对供货人（制造商或经销商）的选择，出资向供货人购买租赁物，转租给承租人使用，并向承租人收取租金的一种交易。

    上面是小编从网上找到的一个汽车融资租赁的标准流程，简要做个说明：

    由财务公司提供采购资金购买用户指定的车型，然后租给用户使用。
    用户需要向财务公司支付保证金（也就是我们常说的首付）签订租赁合同，然后用户每个月向财务公司支付租金。
    租赁期满后，用户向财务公司支付一定的留购金，车辆从此完全属于用户。
    为便于运营，租赁车辆可上户在承租人或挂靠公司名下，但产权属于财务公司。

    按揭VS融资租赁 解放融资租赁服务详解
    http://www.360che.com/market/111017/17235.html

    融资租赁的作用：

    作为一种金融手段，融资租赁和分期按揭有着类似的作用：降低用户的购买门槛，能够提高用户自有资金的使用效率。这对于刚起步或者想扩大规模但是手头资金有限的用户都有非常大的帮助，利用金融杠杆的作用，充分发挥手头现有资源的优势。

    融资租赁在国内卡车市场的应用

    美国在1952年成立了世界上第一家融资租赁公司，现在在国外已经成为比较成熟的一种金融方式，汽车融资租赁已经出现在多个领域。我们熟悉的国外几家卡车公司都有自己的金融公司，现在也已经在国内开展了融资租赁业务。

    斯堪尼亚（中国）销售有限公司与大众汽车金融（中国）有限公司已达成战略联盟，从而实现斯堪尼亚为其客户提供灵活的金融解决方案，帮助提升业务以及更好地管理成本及风险。

    斯堪尼亚-大众金融服务申请流程介绍
    http://www.360che.com/market/110713/15555.html

    戴姆勒金融服务集团旗下品牌梅赛德斯-奔驰金融于2012年8月1日起正式推出全新汽车融资租赁产品。融资租赁业务适用于梅赛德斯-奔驰乘用车和商用车的全线产品。

    奔驰卡车2012华南物流经理人研讨会落幕
    http://www.360che.com/news/121123/23767.html

    国内车企的融资租赁主要从2011年左右开始推广，现在国内的主流车企基本都已经开展了融资租赁业务，主要有自己投资成立金融公司或与第三方金融公司合作。

    用户只需付租金 解放启动融资租赁服务
    http://www.360che.com/market/110928/16995.html

    拟出资2亿元 福田计划设立融资租赁公司
    http://www.360che.com/news/120418/20300.html

    中国重汽联手庞大 新推出融资租赁业务
    http://www.360che.com/news/120222/19281.html

    很多人在卡车之家论坛询问想要买车跑运输是不是合适，很多人已经条件反射的给出了回复“有没有稳定的货源？”这也是从事货运的一个基本前提，全国打游击已经很难有好的收益了。

    融资租赁的信用风险 还不上易起纠纷

    有利润自然就有风险，作为一种金融产品，首当其冲的就是风险控制，卡车用户和乘用车用户的情况和心态有很大的区别：乘用车主要作为消费品，而卡车则是生产工作，是用户的挣钱机器，用户购买卡车更多的是有投资的目的，由于对于很多散户来说，首付可能就已经倾尽了其所有家当。而每个月的还款主要依靠运费，一旦货运生意受到影响，很容易还不上贷款。

    我们在卡车之家论坛做了一个大家关于卡车金融的调查，从投票结果和大家的回复来看，大部分人还是对卡车金融持有否定或怀疑的态度，从卡车按揭开始就已经出现了一定的副作用了。

    每月还款压力大如山 引发恶性循环

    每个月的还款是压在贷款司机头上的一座大山，每个月能达到1万多元。遇上行情不好，一个月的运费可能还不够还贷，这就出现了部分司机为了还贷不顾运价过低，有活比闲着好，根据市场经济的规律，运价变得更低，运价越低越要多跑，越跑越低，甚至低于成本。

    大家也都知道，养卡车心态非常重要，这样不顾一切挣钱还贷同样会带来一系列连锁反应，比如疲劳驾驶带来的安全问题，不及时保养造成更大的车辆故障等，最终形成了多个恶性循环，下滑的货运市场更是将这些放大。

    最近提到的庞大还有华菱的一些纠纷，看似焦点都在质量问题、排放不达标等问题，但在所有的报道中都提到了一点，用户不按规定还款了。而这也是这些纠纷最根本的原因。

    庞大"欺诈门"再升级 呼吁质监总局调查
    http://www.360che.com/news/130204/24876.html

    假国三 华菱潍柴涉嫌产销不达标发动机
    http://www.360che.com/news/130219/24997.html

    用户无力还款，之前的一些不规范的操作或“潜规则”就成了用户投诉厂家的理由。普通的卡车用户目的很单纯，车好用能挣钱，他们肯定没有这样的觉悟去举报企业排放不达标，至于什么假国三，这些都是卡车业众人皆知的“秘密”罢了。

    在市场高速发展时，这些都不是问题，可市场一旦下滑，活不好干了，干别的又转不了，但每个月的还款还是要还，纠纷也就来了。

    市场洗牌更利于大企业 散户抗风险能力小

    在之前的讨论中也有人支持优胜劣汰的市场竞争法则，在这样的市场环境中，只有规模大、管理规范的大物流运输企业才能够抵住这样的市场起伏震荡，像融资租赁这样的金融手段能够帮助他们快速扩大规模，在市场竞争中占据更有利的位置。

    对于大部分个人用户来说,他们并不具备这样的抗风险能力，这一辆卡车对他们来说就是全部的家当。机遇好能够积少成多，逐渐形成规模，运气不好，将会是头破血流。

    如果毫无门槛，任由这些不了解卡车市场的个人用户涌入，挤到头破血流的都是那些社会底层的人，这与我党提出的和谐社会的口号也不相符，最后可能更多的是引发社会问题了。

     案例借鉴：工程机械下滑也遇危急

    上面这两个例子可能会有人认为只是个例，我们可以参考一下有些类似的工程机械行业。工程机械行业同样也是与国内经济发展密切相关，不过开展融资租赁业务要比卡车行业要早。

    据中国工程机械协会的数据，2012年，工程机械行业客户平均违约率达到了25%~30%，蝴蝶效应正从实体经济一步步传导到销售商、融资租赁公司和银行。“这是历史上从来没有出现过的严重情况。”华泰证券一位分析师说。

    上面描述的这些现象跟08年美国的次贷危机多少还是有些相像。所谓的次贷危机就是将钱大量贷给收入不稳定的人购房，等房地产市场下滑时，那些人还不上贷，银行收回房屋却卖不到高价，大面积亏损，引发了次贷危机，并掀起了全球范围的金融风暴。

●  发展不要过于激进 正确利用金融杠杆

    金融杠杆的作用不用多说，大家都能明白其中的道理，在启动资金不足的情况下，可以将手头资金的作用最大化。但货运市场也是遵循供需平衡的市场规律。

    前几年的疯涨让很多厂家都陶醉于数字增长带来的快感，销量是一项非常重要的数据指标，但不是唯一的，市场变化很多厂家也在做一些市场结构的调整，推广金融方案能够在一定程度上帮助销量的提升，但毕竟不是长久之计，作为一个有社会责任的企业，更多的是引导市场走向一个健康的可持续发展的环境。

    对于广大的用户，还是那句简单的建议“车市有风险，入行需谨慎”。如果您真的还是想要进入货车运输行业，那么还是建议您耐心的看完下面的两篇文章。

    入行需谨慎 经营卡车必须知道的9件事
    http://www.360che.com/driver/120412/20179.html

    路上荆棘重重 90后转型职业司机的8道坎
    http://www.360che.com/driver/130217/24978.html