90%车主花冤钱 保险条款竟相差这么多！

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做一个帅气的卡友很累，这点我真的深有体会。

由于中国保险行业协会对车险行业有强制规定，目前各保险公司的车险条款都是统一的。但是保险公司的营业方式不同，他们各自选取了不同的保险条款作为产品。经过研究，他们选择的条款（也就是保险产品对被保险人的保障）分成了A、B、C三款。

●  一、保障条款保险公司自己选

车主小伙伴们不要单看价格，而要仔细研究相关条款，以免买的保险不能够保险。对被保险人的保障程度，A款最好，B款次之，C款最差。B和C都将被保险人不承担事故责任时保险人不赔偿列为特别条款，C还将不承担律师费、诉讼费、鉴定费等列为特别条款。

●  二、各公司使用ABC条款的情况

A款：阳光、人保、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰、大众、国寿财险、东京海上等共11家。

B款：平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦、渤海、华农、民安、安诚、安联广州、美亚上海、利宝互助重庆等13家

C款：太保、安华农业、上海安信三井住友上海、中银保险等5家，市场份额约为11.62%；

各保险公司在选择保险条款时只能全部选择A或者B或者C，也就是说，一家保险公司的车损险选择了A，那么其它车险条款也必须选择A。

●  三、A、B、C车损险究竟有什么不同

1、赔偿范围的不同

1）在自然灾害方面，B比A增加了暴风和龙卷风，C又比B增加了台风、热带风暴、雪灾、冰陷、沙尘暴。在自然灾害方面，A的赔偿范围最窄，C的赔偿范围最宽。

2）单独玻璃损坏方面，A对于任何的玻璃单独损坏都不赔偿，B和C赔偿单独的天窗玻璃损坏（前挡和左右没有）。

3）在玻璃单独损坏方面，A的赔偿范围最窄，全部不赔。所以不管哪家保险，除基本保险外最好买上《玻璃单独损坏险》，防被人砸窗后不赔。

2、不赔偿范围的不同

1）B和C都明文规定当保险机动车一方不承担事故责任时，不赔偿机动车的损失，A则无此规定。

2）A对被保险人较为有利，尤其是当事故责任方为非机动车或者行人时，或者责任方虽然也是机动车，但是责任方耍赖不赔的。(按责赔付)

3）B明文规定不赔偿停车费、保管费、扣车费以及各种罚款；

4）C明文规定不赔偿律师费、诉讼费、仲裁费，罚款、罚金或者惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴 定费、评估费。

5）A则没有上述规定。

因此，A在这方面对被保险人最为有利，C最不利。B不赔偿单独的倒车镜或者车灯的损坏，A和C没有此规定，B最差 。

●  四、其他具体险种的保障不同

1、免责范围不同（第三者）

对于造成家庭成员人身财产损失的赔偿责任免除，三款条款略有不同:

A款：免除对被保险人及其家庭成员的人身财产损失的赔偿责任。

B款：免除对被保险人及其家庭成员、其允许的驾驶员及其家庭成员人身财产损失的赔偿责任。

C款：免除对被保险人和其允许的驾驶员财产损失的赔偿责任。

行业条款对比(A款:人保 B款：平安 C款：太平洋)

2、 车载货物撞击

C款承保“受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”造成的损失。

A款和B款责任窄，对“所载货物撞击造成的保险机动车损失”均作为除外责任。

这点对车上拉大货物的车友有关系，家用车很少用到。

3、 自然灾害

A款和B款相同，C款责任宽；增加“台风、雪灾、冰凌、沙尘暴、热带风暴”。

这个根据自己所在城市选吧，我们这边顶多发个大水。

4、发动机进水问题

责任免除中的约定略有差异，A款规定的是“发动机进水后导致的发动机损坏”，B款规定的是“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”，C款规定的是“保险机动车在淹及排气筒的水中使用致使发动机损坏”，其中，A款和B款较严。

不管哪个条款，都对其他地方赔，比如内部水泡了。要注意的是在水里发动机熄火后不要打火，打火肯定进水。

5、玻璃单独破碎

A款和C款的玻璃仅针对前后档风玻璃和左右车窗玻璃；

B款玻璃单独破碎还包括天窗玻璃的单独破碎；另外对于“倒车镜单独损坏、车灯单独损坏”也不负责赔偿，B款责任范 围窄。

买B款的车友要买上“倒车镜单独损坏、车灯单独损坏”的险种，防止后视镜被人刮掉。

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