冷藏车保险难，为何有钱也买不到？

不少冷藏车主吐槽，现在办理保险特别难，除了强险之外，基本没有任何商业险可以购买。问原因就是“业务管控”四个字，直接拒绝你办理。

但冷藏车购车成本高，一旦发生事故可能面临大笔维修费用，因此无法投保商业保险让车主不能安心上路。

文/张夼源

▎冷藏车保险为何有钱也买不到

冷藏车保险有钱也买不到，到底是什么原因造成的？卡车之家梳理了一下各方资料，分析如下：

1. 赔付比例较高：

2020年车险改革，本意是让“费用减少、理赔增加、服务变优”，但反而让保险公司的成本和风险大大增加，随之，保险公司开始放弃做冷藏车保险业务。

据了解，冷藏车赔付比例在保险公司内部大数据中显示较高，其中，新能源冷藏车赔付率竟然高达85%。因此，很多保险业务人员宁愿放弃此部分业务，以避免承担亏本的风险。

2. 定损难：

冷藏车属于特种车辆，专业性较高，存在定损额和后期维修费用差距比较大的问题。

原因一：冷藏车行业标准不完善。

冷藏车技术结构复杂，涉及制冷机组、冷箱等专业设备。不同品牌的冷机、冷箱之间的制造技术、成本、零配件渠道等均有各自的标准，行业标准的不统一在理赔时往往存在较大的争议。

原因二：冷藏车行业保险评估体系不完善。

目前，针对冷藏车的保险评估体系尚未建立健全，保险公司无法全面、准确地评估冷藏车的风险情况，为保险公司提供有效的决策依据。

而且，一些非法改装厂仍在生产不符合标准的冷藏车，导致冷藏车品质差距较大。大大的增加了保险公司的风险评估难度。

3. 重视程度低

日前，中国物流与采购联合会冷链物流专业委员会秘书长秦玉鸣在公开场合曾表示，冷藏车保险难买，还有一个重要的原因是全行业当前对冷藏行业的认识不足，重视程度较低。

这也造成了保险业对于冷藏车实际业务情况的认知偏差，过于悲观看待冷藏车保险业务，最终造成冷藏车保险难。

▎如何解决“冷藏车保险有钱也买不到”的问题

分析了这么多，针对“冷藏车保险难”的问题，到底该如何改善呢？

1. 短期：

一是，寻找小型保险公司或代理商。因为不买商业险，可能会存在运输经营风险，比如一旦出现事故，可能交强险赔付不足以弥补损失的情况，从而产生其他纠纷。

二是，可以通过购买足额的货运险及人员保险，来缓解事故风险可能造成的损失。这主要是为了解决可能会存在的事故后产生的人员风险、司机风险，以及货物风险等等。

三是，加强日常车辆及司机管理，降低事故率。以此，可以与保险公司共同制定定制化的商业保险业务。

2. 长期：

从国家的角度来看，还需要有关部门优先解决冷链运输车辆仍存在标准化程度不高的问题。

从保险公司的角度来看，冷藏车的保险条款需要重新梳理，建立新的冷藏车核验和核保标准。

从车企的角度来看，可以与保险公司联合，设计一款定制化保险产品，让用户在购买车辆的第一时间，就能完成商业保险的购买，也反过来促进车企的销售业务。

--结语--

冷藏车保险难买，可以说属于“陈年旧疴”，但却是当下亟待解决的问题。这个问题究竟应该如何解决？卡车之家正在帮卡友想办法。如果你需要购买冷藏车保险，可以扫码加入群聊，说出你的困难，我们一起沟通解决这个问题。