谈谈挂靠那些事（二） 车辆保险要清楚

zhuo

从事整车设计7年

随着近几年道路运输行业的迅猛发展，货车挂靠已经是个体用户办理车辆营运证的主要途径和方法，但是如果车辆挂靠到公司名下，那么车辆购买保险的主题是谁？通过什么途径购买保险？这是困扰广大卡友的头疼事，下来我们一起聊一聊车辆那些事。

一、重卡保险有哪些？

《保险法》第二条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

1. 交强险

“交强险必须买，这是法律条款有明文规定的。”

续保时，保险公司会根据车主在一年投保期内的出险记录相应地调整交强险金额，即爱车在来年续保时，交强险价格是可以享受优惠的。

2、商业第三者责任险

根据现在实际情况，商业第三者责任险作为补充交强险中的第三者责任险，可以根据实际情况购买，交强险对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿较低，作为交强险的补充，三者险可以在更大程度上赔偿。尤其对于开车经验尚浅的新手，避让能力较低，碰撞发生几率大。建议购买，并且是尽量多买。

3、车损险：

任何车主驾车，都不敢保证车辆不出事故，即使自己不出，也难免会遇上因他人或自然现象而引发的车辆损失。车主这个钱不能省，建议购买。

4、盗抢险：

对于刚开了一年多的新车，专家建议盗抢险也值得购买，因为万一出现了意外，购买几百元的盗抢险后，保险公司经过确认核实后，会按车价进行相关陪付，性价比比价高，建议购买。

5、不计免赔责任险：

不计免赔责任险是一种附加险种。“不计免赔”是指：出险时，即使车主无过错，保险公司有5%--20%不等的保额不赔给车主。但如果车主购买了不计免赔责任险，则保险公司将全额赔给车主。由于该险种价格不高但实用性强，也建议车主购买。

6. 其他险种：

适当购买除了以上这些险种是有车一族必备之外，余下就是根据个人收益选择相关附加险，例如玻璃险、自燃险、划痕险等。投保人可根据自己车辆的使用情况，最后决定是否投保。

二、重卡保险购买主体是谁？

我国货车要从事营运，必须具备道路运输资格证。而目前在大部分地区，道路资格证都无法个人办理，很多个人车主就只得将车辆挂靠到物流公司，那么到底为挂靠车辆购买保险的主体是谁？

1. 车主可自行购买车险

车辆只是挂靠在公司名下，挂靠公司不是该车的实际支配人，他们之间是管理与被管理的关系，并非雇佣关系，因此车主可自行为车辆购买车险。

2. 车主可委托挂靠公司代为购买车险。

 由于车主和挂靠公司之间是管理与被管理的关系，车主可委托挂靠公司代为购买车险。挂靠公司可按照协议收取足额的服务费用，并为车主提供详细保单。

三、挂靠车辆保险纠纷要认清？

保险，本意是帮助我们抵御风险，分担损失的一种保障。然而，在部分黑挂靠的手里却成了捞钱的工具。

1. 保单金额要看清

一般情况下，大型4S店旗下的挂靠公司相对靠谱，服务也相对规范。他会买好和你一项项核对并告知你，并提供详细保单。

但是一些黑挂靠只是口头和你说买了，而你也见不到保单。车主缴纳了4万多元的保费，实际查询只购买了2.1万左右的保险，也有缴纳了2.6万，实际只买了1.7万的保险。高额投保车辆，本意是为了增加自己的抗风险能力，为何经过挂靠公司一转手，就偏偏少了很多钱，车主前往运输公司讨要说法，得到的答案几乎是一问三不知，或者干脆直接踢皮球，结果自然而知。

还有些挂靠公司更黑心，收取了司机的保险费，却与保险公司沆瀣一气，并没有真的帮司机买保险。如果公司旗下有货车出事故，就马上买了保险赔付，其他没有出事司机的保险就被贪污分赃。这还算好的，有的小挂靠公司背景不够，没法快速做出反应，有货车需要走保险时却赔付不了，那才是让人倾家荡产的节奏。

2. 保单原件要留存

一些黑挂靠搞出来的阴阳保单。阴阳保单是指车主手里的保单正本与保险公司系统内的保单不一致。什么会出现这样的保单？显然就是吃钱。此前，也有卡友遇到过这样的问题，明明交了1万的保费，实际保单上竟然只有几千块。

通常情况下，卡车司机委托挂靠公司购买保险后，都会索要纸质保单。但是，这并不影响黑挂靠吃钱，搞一个假复印件并不是什么难事。一般，遇到卡车司机索要保单原件，几乎都会以“原件须由公司统一保管，方便运管部门检查”为由，而不直接提供车险保单原件。

“保险公司、或者官方APP上查询到的才是真实保单”，司机手上的保单复印件是在“外边改的”，出现这种情况后，可以向保险公司咨询并在APP上查询真实保单。如果发现投保金额不对，可以联系挂靠公司核对、协商相关事宜。如果协商不成，可直接向公安机关提交相关证据，通过正规渠道为自己合理维权。

3. 索要赔付款要强硬

一般情况下，车辆挂靠在运输公司，发生事故后保险部分情况下赔付款是会转到运输公司的而非个人，因此也衍生了不少矛盾。

例如卡友驾车意外生交通事故，造成人员轻微受伤。按照和挂靠公司商议的保险流程，需要卡友先垫付维修款，再经保险公司理赔并将理赔款打至挂靠公司后，最后再转交给卡友。时隔半年左右的时间，保险公司将理赔款打入挂靠公司。然而问题就来了，当卡友拿理赔书向挂靠公司索取理赔费用时，却被挂靠公司告知需要从赔付款里面扣除2万元，理由是税款、财务费、手续费等等。其实，说白了，这些费用基本都是无中生有，明抢暗盗。

4. 勇于向“内保”说“不”

还有的挂靠公司要求车主购买“内保”，不买就不办营运证。有挂靠公司员工透露，内保其实就是一个圈钱的手段。如果公司有500辆车，每年每台车1万元保费，就是500万，有些公司规模更大，收取的费用直接上千万。如果有货车出事需要走保险，就拿其他车辆交的保险费去报。

●  编后语

天上从没有掉馅饼的事情，凡事都多留个心眼绝对是没有错的。尤其是事关车险这一块，保险项目、投保金额、免赔条款一定要仔细核对清楚，避免后期出现问题，相互扯皮的情况，对于不妥当的条款千万别讲哥们儿情义、口头承诺，万事且须慎重。（文/卡家号:zhuo）