别花冤枉钱 卡车保险到底应该怎么买？

自燃损失险（商业附加险）

推荐指数：★★★

适用人群：车辆老旧和危化品运输车主

自燃损失险，是指自身原因引起燃烧所造成的车辆损失，例如车辆的电路，油路系统发生的故障及运载货物自身原因，由保险公司负责赔偿。

保险金额由车主和保险公司在保险车辆的实际价值（实际价值是指用新车购置价乘以折旧率的价格）内协商确定。当车辆发生自燃损失后按实际修理费用赔偿，如果自燃损失已经失去修理价值按照出险时车辆的实际价值赔偿，但不能超过保险金额。

例如：我有一辆新车购置价25.98万元，行驶证上登记日期为08年9月，投保日期为10年3月。自燃损失险保金额为25.98万*20%（1-3年的折旧率）=20.784万。20.784万就是这辆实际金额。只能在这个范围以内商定保险金额。

如果仅造成电路、线路、供油系统、供气系统的损失保险公司不予赔偿。说的简单点就是车辆电路，油路故障导致发生明火使车辆造成自燃的情况下保险公司才给予赔偿。

这种保险的选择性比较强，对于经常对爱车进行检测的车主来说，可以更加及时的避免免油路电路的故障，降低车辆自燃的可能性。而对于常年处在高负荷运营状态的车辆，又没能及时维修保养，发生自燃的可能性相对大一些，尤其是运输易燃、易爆的危化品物流企业，建议购买此类险种。

车上货物责任险（商业附加险）

推荐指数：★★

适用人群：物流企业

被保险车辆使用过程中发生意外事故，致使保险机动车上所载的货物直接损毁，保险公司给予赔偿。如果是人为故意行为，其中包括盗窃、哄抢、自然消耗、各种间接损失等类似情况，保险公司是不给予赔偿的。

各家保险公司还没有推出针对类似盗窃的保险。如果从卡车人的角度出发看此险种，会有一种姥姥不疼舅舅不爱的感觉，因为太多的情况是保险公司不予赔偿的，而经常发生的恰巧就在捕鱼赔偿的范围内。建议一些特殊的物流企业可以有针对性的选购此类保险。

不计免赔险（商业附加险）

推荐指数：★★★★

适用人群：全体车主

不计免赔险的全名是不计免赔率特约条款，是附加险的一种。投保本保险后，对保险车辆在车辆损失险和第三者责任险及其他附加险中由被保险人自己承担的免赔金额，不论一次或多次发生保险事故，均给予赔偿。

不计免赔的实用性还是比较高的，有条件的车主还是建议购买，可以只针对车损及三者够买不计免赔险，尤其是三者，因为运营类卡车，在发生三者事故时造成的人伤和财产损失都比较大，赔偿基数较高，相对来说保险公司的免赔额也会高，购买这个险种可以有效降低自己承担的免赔损失，让自己的赔付责任得到全覆盖，避免物流企业自身还要承担免赔责任。

●  编后语：

为爱车购买保险，在面对各种保险复杂的条款约定时，实在让车主非常头痛，哪些该买，哪些没必要买也很难分清。以上是我们为大家介绍的几种常见保险类型，在这里我们只做了简单的介绍，为大家的选购提供一个简单的参考和建议。

更多具体的保险条款还是要车主自行查阅各个保险公司的相关保险条款，希望每个卡车人能具体情况具体分析，选择最合适的险种，实现支出最少，最大化保证我们的人、车、货安全。（图 来源网络/文 董鑫焱）

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