购车金融政策门槛降低加剧货运行业风险

【卡车之家 原创】近日来，国家针对房地产行业的一系列贷款收紧政策引起大家关注，有人不由得心头一紧，购车贷款政策也会随之收紧吗？

为此，我们专门连线一线经销商，得到的答复是坚定的：“这一政策，目前对卡车行业没有影响”。

然而尽管最近的贷款政策对购车没影响，但提起商用车领域的购车金融，也是让大家比较关注的问题，其中购车金融之中的低首付和零首付，以及一系列的购车金融政策，更是一度成为不少人关注的焦点。

今天我们就来扒一扒，卡车购车金融政策有哪些演变，对行业产生的影响又会有哪些。

●  购车金融政策的演变

据卡车之家老司机透露，最早的时候，卡友买车只能全款，如果钱不够，就只能找亲朋好友去筹借，啥时候钱齐了，啥时候才能提车，购车门槛相当高。

后来，买车时候钱不够，可以使用贷款了。但此时的贷款只能是找银行借贷，就像买房子一样，首付最低30%，这种贷款方式也叫做消费信贷。

2016年之后，随着市面上卡车的品牌、生产量越来越多，主机厂和经销商们的竞争越来越激烈，慢慢开始出现了社会信贷，也就是我们现在经常提到的低首付、甚至是零首付购车，这种购车方式最明显的特征就是首付款低于30%。

据陕西某经销商介绍，之前其实大家是不提倡这种金融方式的，因为无论是对卡友还是经销商来说，风险都比较大。但是后期随着售车压力的增大，一些经销商开始把低首付当作是卖车的一大亮点，也因此吸引了不少购车用户，在利益的引导下，各家都推出了低首付、甚至是零首付购车。

据悉，我们经常提到的零首付，其实说白了也和之前提到的低首付相似。

按照正规的操作，卡友尽管不需要支付车辆的购置费用，但是需要一系列的保险费、税费、过户费等等，算下来也得几万块钱，然后剩下的费用用来办贷款。

当然，市场上也有一些不正规的做法，这些公司一般要求客户先拿几万，甚至都不拿钱，但是将车辆高价卖给卡车司机，这种操作乍一看上去可能司机很开心，但长远算下来，得比正常购车多掏不少钱，甚至后期想要提车的时候也不得不面对高额的手续费。

然而，低首付和零首付并不是终点。2020年年初，新冠疫情爆发之后，不少厂家推出了延期还贷政策，这一政策放在当时确为让人点赞的暖心之举，可谁料今年年初，又有厂家为了迎战销量开门红，打出了“一月买车，三月还款”的政策，将入行门槛再一次降低

短期来，卡车行业一系列的金融演变政策确实推动了销量的增长，但如此无底线的一再降低入行标准，却给行业的发展埋下了隐患。

●  零首付对行业的影响

对于零首付、或者说低首付这种行为，是近年来卡友们热议的焦点。它对行业又能产生怎样的影响呢？我们从卡友和经销商两个方面来看。

首先从卡友角度来说，买车就像是投资，而且大部分刚刚入行的卡友们一般都不富裕。因此不少人抱有这样的心理，在全款买车的时代，买一台车，搭上的可能不只是全家所有家当，甚至还有很多找亲朋好友借来的外债，所以购车行为一定会经过深思熟虑，对货源、路线收益等有一个提前预估，否则可是万不可轻易下手的。而随着购车金融政策的变化，前期投资成本越来越低，对卡友来说资金压力似乎变小了，对待买车这件事情的重视程度就会降低，盲目入行的人数就会增加。

殊不知，低成本入行，必定意味着每个月高额度的还款，如果在运费可观的时期卡友们还能如期还供，但是遇到运费低迷时期，还贷的压力就会压得让人透不过气来。

为了能按时还贷得到货源，这些卡友不得已接受低运价，如此一来只能造成整个货运行业的恶性循环，大家的日子越来遇难。据悉，从现如今的运费水平来看，不少卡友的还款能力已经快接近底线，之前卡友们还有心思自嘲为“米饭车”“馒头车”，现在有人戏称“粥都快喝不上了”。

再从经销商角度来看，虽然老话常说“买的没有卖的精”，但是在购车门槛一再降低的情况下，经销商们的风险也在一步步加大。

众所周知，经销商手中的车辆，都是从厂家全款买断，一台牵引车的价格动辄三四十万，几十台几百台的车辆就是成百上千万的资金压力。丰收年月，用户按时缴纳还款自然双方都开心，但一旦遇到用户还款出现困难，经销商也会很头疼。“前几年遇到这样的情况，直接几个人去了就能把车开回来，但现在随着法制的完善，经销商收车也会面临种种风险。稍不留意就会滋生矛盾，甚至惹上涉黑的风险”。

据了解，一旦客户无法按时还款，车辆收回过程中，经销商需要先向当地法院提起诉讼，然后经过一系列的法律程序才能将车辆收回，整个过程无论是人员精力还是时间成本，都是一种很大的消耗。另外，将车辆顺利收回之后，便面临着二手车的处置变卖，此时车辆都出现了不小的折旧损耗，能否及时卖出一个合理的价格，也需要看运气。

另外，如果不能及时还贷属于个别行为，经销商尚且有承压能力，但如果遇到全线货运行业市场低迷，还贷困难成为卡友常态，即便是收回来的二手车，处置中也会出现各种问题，如此情况下经销商就会一个头两个大了。

而今年的情况比较特殊，处于排放升级的关键转折点，不少经销商花费大量资金囤积了国五车辆，资金链承受能力本就偏弱，加上近年来卡车销量不断攀升，通过各类金融手段卖出去的卡车自然不在少数。而此时，公路货运行业又偏偏遇上了货少车多，运费降至冰点的时期，卡车经销商的压力可想而知。

●  编后语

有人称，当下对于卡车行业来说，是一个前所未有的挑战期，造成眼下问题的原因自然多种多样，但单从购车金融方面来看，现下过剩的购车金融资本是否需要从政策上进行限制，怎样才能迅速的帮助行业走出困境，是需要全行业共同探讨的问题。（文/张宏霞 图/卡车之家）