别花冤枉钱 卡车保险到底应该怎么买？

【卡车之家 原创】卡友在购买爱车后，接下来考虑的就是该买什么保险。面对各种复杂、冗长的保险条款，只要具备正常思维的人都会抓狂，即便耐着性子看完相关内容，也完全不懂保险公司在合同里要说什么。糊里糊涂买完之后，最终直接导致了在出现事故的情况下，保险公司会挑出一小条内容逐字逐句的解释不赔付的原因。

不过对于卡车到底应该怎么才能不花冤枉钱还能选到适合自己的保险，很多有经验的司机也是见仁见智，下面我们就用通俗易懂的方式将卡车所涉及到的保险种类、含义及相关的内容进行梳理，为大家在选购卡车保险的时候提供一些参考和建议。

关于卡车的保险大致可分为两部分，第一就是国家规定的购车必须投保的交强险，第二就是多种多样的商业险。而商业险又分为主险和附加险，其中主险包含车损、三者、盗抢、车上人员四个险种，附加险的种类就更多了，由于个体车主和物流企业所投保的侧重点不同，所以对于附加险的购买存在很大分歧，接下来我们就进行逐一阐述。

交强险（商业强制险）

推荐指数：★★★★★

适用人群：所有车主

购买交强险应该是没有任何异议的，因为这是国家强制购买的，不买新车上不了牌照，旧车无法通过年审。交强险是保险公司对所保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

交强险可有效保证车辆在发生交通事故时，有最基本的保险理赔。尤其对于一些养车，但是经济条件有限的车主来说，一旦出了交通事故，事故中的医疗费用、死亡伤残、财产损失，交强险就能代替车主完成难以支付的经济赔偿。

交强险总的责任限额为12.2万元，由于是强制性、救济性险种，所以有责、无责赔偿金额差异较大。一般由于车辆损伤造成的财产损失，有责任的情况下最高赔偿2000元，无责任情况下则是100元。如果造成了人员伤亡，有责任情况下医疗费最高赔偿10000元，死亡最高赔偿11万元。无责任情况下医疗费最高赔偿1000元，死亡赔偿11000元。

车损险（商业主险）

推荐指数：★★★★★

适用人群：物流车队，个人车主依需要而定

车损险是实用性最高的一种商业保险，此险种主要赔偿被保险车辆发生意外碰撞等事故的损失。就算是遇到火灾、爆炸、物体倒塌、空中坠物对被保险车辆所造成的损失也照赔不误。自然灾害中包括暴雨、洪水、等不抗力的自然灾害（地震除外）保险公司同样负责赔偿。

另外一点需要注意的是，车辆在乘坐轮渡或者被托运的时候，在遭受到自然灾害时，只有在驾驶人员随行的情况下保险公司才给予赔偿。换句话说，如果没有随车同行的人员，出现意外则不在车损险的赔付范围之内。

根据事故责任的大小，已投保金额作为赔付厘定的基础金额，当符合赔偿金额的5%-15%做为免赔，具体免赔金额如下：负全部责任的免赔15%，负主要责任的免赔10%，负同等责任的免赔8%，负次要责任的免赔5%。

保费方面要根据车辆的具体吨位具体对待，如果是旧车购买车损险，还要看上一年的赔款记录、平均行驶里程、上一个保险年度有无交通违法记录等，费率也会做出相应的调整。

车损险保的是针对车辆本身因事故而造成的损失，对于物流企业高出勤率的风险车辆，建议购买这种保险，在发生事故时保证车辆维修费用能够从保险公司获赔，在车辆因事故报废时也能通过保险公司进行赔付。个人车主可以依靠自己车辆的情况，选择是否要购买车损险。